Ngân hàng có quyền gì khi doanh nghiệp phục hồi, phá sản?

Ngân hàng trong phục hồi không chỉ là bên đòi nợ. Nếu ngân hàng nắm tài sản cốt lõi như nhà xưởng, đất dự án, dây chuyền sản xuất hoặc khoản phải thu, ngân hàng có thể quyết định doanh nghiệp còn cơ hội hoạt động hay không.

Trong phục hồi, ngân hàng có thể đồng ý cơ cấu thời hạn trả nợ, giữ tài sản cốt lõi, kiểm soát dòng tiền, cho phép bán tài sản không cốt lõi, xem xét nhà đầu tư và giám sát việc thu hồi khoản phải thu. Điều kiện là phương án phục hồi phải minh bạch và chứng minh giá trị thu hồi tốt hơn thanh lý.

Khi doanh nghiệp không còn khả năng phục hồi, ngân hàng cần bảo vệ quyền của mình qua tài sản bảo đảm hoặc thủ tục phá sản. Nếu tài sản bảo đảm không đủ trả nợ, phần còn thiếu cần được xác định rõ trong tổng thể nghĩa vụ.

Một doanh nghiệp sản xuất nợ ngân hàng 80 tỷ đồng, tài sản bảo đảm gồm nhà xưởng, máy móc và quyền sử dụng đất. Doanh nghiệp đồng thời nợ thuế 12 tỷ đồng và nợ nhà cung cấp 20 tỷ đồng nhưng vẫn còn đơn hàng, đội ngũ kỹ thuật và nhà đầu tư quan tâm. Nếu ngân hàng xử lý ngay tài sản, doanh nghiệp mất khả năng sản xuất. Nếu ngân hàng tham gia phương án phục hồi có giám sát, ngân hàng có thể thu hồi tốt hơn trong trung hạn.

1. Không đánh giá vụ việc theo cảm tính hoặc theo một khoản nợ riêng lẻ.
2. Rà soát tài sản thực tế, tài sản bảo đảm, chủ nợ và dòng tiền trước khi quyết định.
3. Đối với vấn đề ngân hàng, cần có bảng kiểm tra riêng và hồ sơ chứng minh.
4. Nếu còn khả năng phục hồi, phải xây dựng phương án có nguồn tiền, thời hạn, người chịu trách nhiệm và cơ chế giám sát.
5. Nếu không còn khả năng phục hồi, cần chuyển sang thủ tục phá sản minh bạch để hạn chế rủi ro cho doanh nghiệp, chủ nợ và người quản lý.